~9 perces olvasás
A legtöbben csak közel a nyugdíjhoz kezdenek el komolyabban foglalkozni azzal, hogy vajon mire számíthatnak majd anyagilag időskorukban. Pedig a nyugdíj kérdése valójában már aktív éveink elején eldől: mennyi időnk van felkészülni, mennyit teszünk félre, és milyen döntéseket hozunk közben.
A magyar nyugdíjrendszer működése
Magyarország nyugdíjrendszere az úgynevezett szolidaritáson alapuló felosztó-kirovó rendszer alapján működik. De mit is jelent ez?
Aktív dolgozók befizetnek
A jelenlegi munkavállalók járulékot fizetnek be a rendszerbe minden hónapban.
A befizetés azonnal kiosztásra kerül
A befolyt összeg nem egyéni számlán gyűlik, hanem közvetlenül a jelenlegi nyugdíjasokhoz kerül.
Jelenlegi nyugdíjasok megkapják
A rendszer addig működik stabilan, amíg elegendő aktív dolgozó finanszírozza a nyugdíjasokat.
Érdekességképpen: már ma is az államnak külső forrásokból kell támogatnia a nyugdíjrendszert ahhoz, hogy megfelelően működjön. De mi lesz később?
Milyen kihívások előtt áll a magyar nyugdíjrendszer?
A legnagyobb problémát az jelenti, hogy Magyarország társadalma elöregedő tendenciát mutat. Ez két irányból feszíti a rendszert.
Egyre kevesebb befizető
2025 márciusában 5 300 gyermek született – minden idők legalacsonyabb havi születésszáma. Emellett rengeteg fiatal és aktív dolgozó hagyja el az országot megélhetési okokból.
Egyre több nyugdíjas
Az emberek egyre tovább élnek, nő a várható élettartam. Ez azt eredményezi, hogy a nyugdíjasok hosszabb ideig részesülnek ellátásban.
Összegezve: azok száma, akik megteremtik a nyugdíjak fedezetét, csökken, míg azoké, akik nyugdíjat kapnak, nő. Ez a helyzet két dolgot eredményezhet:
Az állam kénytelen lesz növelni a külső forrásokból származó támogatást – de ez önmagában nem oldja meg a problémát, sőt, hosszú távon fokozhatja a feszültségeket.
Az állam emelni kényszerül az öregségi nyugdíjkorhatárt. Várhatóan az elkövetkező 10 évben korhatáremelésre sor kerül, legalább 67 évre – de nem kizárt a 70 éves korhatár sem.
Olvass tovább az állami nyugdíjrendszer működéséről és a nyugdíjunk jövőbeli szerepéről részletesebben az állami nyugdíj cikkben.
Miért egyre fontosabb az öngondoskodás?
A szolidaritáson alapuló nyugdíjrendszerek jövőbeli fenntartása nemcsak Magyarországnak jelent kihívást – szinte egész Európában megfigyelhető az elöregedő társadalom jelensége.
Nyugaton már kötelező
A nyugati országokban már elterjedt a kötelező öngondoskodás gyakorlata: az állami nyugdíj mellett kötelező privát nyugdíj-megtakarítást is fizetni. Így több forrásból származik a nyugdíjas jövedelem.
Magyarországon még nem elég elterjedt
Az öngondoskodás gondolata egyre elterjedtebb, de közel sincs olyan mértékben jelen a köztudatban, mint szükséges lenne. Az állami nyugdíj a jövőben egyre kisebb szerepet tölt be.
„A keletkező hiányt – ha nem szeretnénk kiszolgáltatott helyzetbe kerülni időskorunkban – kénytelenek leszünk privát megtakarítással pótolni."
Kíváncsi vagy, hogy a jelenlegi élethelyzetedben mekkora állami nyugdíjra számíthatsz, és elegendőlesz-e az a céljaidhoz? Jelentkezz egy személyre szabott nyugdíjelemzésre és tudd meg, hol tartasz.
Több száz sikeres elemzés
Mit jelent a nyugdíjcélú megtakarítás?
A privát nyugdíj-megtakarítás lényege, hogy rendszeresen a jövedelmünk egy részét félretesszük, és gyűjtjük a nyugdíjba vonulás napjáig. Ezután a felhalmozott nyugdíjvagyon lehetővé teszi, hogy az állami nyugdíj mellett havi szintű kiegészítést biztosítsunk magunknak, ezzel fenntartva a kívánt életszínvonalat.
Ezt az öngondoskodási formát az állam is támogatja adójóváírással. Az állam a befizetett személyi jövedelemadónk egy részét jóváírja a privát számlánkon, ami tovább növeli a nyugdíjba vonuláskor rendelkezésre álló tőkét.
Milyen nyugdíj-megtakarítási lehetőségek vannak?
Az állam három öngondoskodási lehetőséget támogat adójóváírással. Mindhárom esetben az éves befizetés 20%-át írja jóvá az állam a személyi jövedelemadóból.
| Megtakarítási forma | Max. adójóváírás | Adójóváírás mértéke |
|---|---|---|
|
Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP) |
150 000 Ft |
20% |
|
Nyugdíjbiztosítás (NYB) |
130 000 Ft |
20% |
|
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) |
100 000 Ft |
20% |
|
Összesen (kombinálva) |
280 000 Ft / év |
— |
Példa: havi 30 000 Ft befizetés esetén
Havi befizetés
30 000 Ft
Éves befizetés
360 000 Ft
Állami adójóváírás (20%)
+ 72 000 Ft / év
Ha többféle megtakarítással is rendelkezel, évente összesen legfeljebb 280 000 Ft SZJA-kedvezményt vehetsz igénybe, ami 1 400 000 Ft éves befizetéssel használható ki teljes mértékben. A maximális keret évek óta nem változott, de várhatóan a jövőben emelkedni fog.
A három államilag támogatott forma mellett természetesen más lehetőségek is léteznek, például ingatlanvásárlás és bérbeadás. Ugyanakkor minden vagyonépítési stratégia alapja a rendszeres megtakarítás és annak befektetése.
Hogyan működnek a nyugdíj-megtakarítások?
Minden nyugdíj-megtakarítás célja, hogy a befizetett összeg vásárlóértékét növelje. Ha csupán félretesszük a pénzünket, de annak értéke nem gyarapszik, az infláció csökkenteni fogja a vásárlóerejét.
Rendszeres befizetés
Havonta félreteszed a számodra megfelelő összeget a kiválasztott megtakarítási formába.
Befektetés értékpapírokba
A befizetett összeg nem „pihen" a számlán, hanem különböző pénzügyi eszközökbe kerül befektetésre.
Vásárlóerő növekedése
A befektetések célja, hogy a megtakarítás értéke az inflációt meghaladó mértékben növekedjen.
A megfelelő megtakarítási forma és befektetési eszköz kiválasztásakor számos szempontot kell figyelembe venni. A szakértők és tanácsadók feladata, hogy segítsenek megtalálni az egyéni célokhoz és élethelyzethez leginkább illeszkedő megoldásokat.
Fontos: ha sokáig KATA vállalkozóként működtél, vagy jelenleg is az vagy, mindenképp olvasd el a KATA nyugdíj útmutatót, ahol részletesen bemutatjuk ennek az adózási formának a sajátosságait a nyugdíj terén.
Miben segít a NyugdíjAkadémia?
A mi célunk, hogy minden ügyfelünknek segítsünk felkészülni a nyugdíjas évekre.
Segítünk:
Feltérképezzük, milyen állami nyugdíjra számíthatsz
Meghatározzuk, milyen nyugdíjvagyont kell felépítened a kívánt életszínvonalhoz
Megtaláljuk a számodra megfelelő megoldást
Mellettünk állunk egészen a nyugdíjba vonulásod napjáig
Amennyiben szeretnéd megtudni, mire számíthatsz nyugdíjasként, jelentkezz online vagy személyes nyugdíjelemzésre, és indulj el az öngondoskodás útján velünk.
Tudd meg, mekkora nyugdíjra számíthatsz, és mit érdemes ma tenned a biztonságos jövőd érdekében − otthonról
Tudd, mire számíthatsz
Egy személyre szabott nyugdíjelemzés segít tisztán látni a lehetőségeidet
Hogyan működik
Jelentkezés
Űrlap kitöltése, időpont-egyeztetés
Online beszélgetés
Átbeszéljük a jövedelmedet, terveidet és a jelenlegi megtakarításaidat
Számítás és elemzés
Képet kapsz a várható nyugdíjadról, a lehetséges kockázatokról, a szükséges kiegészítés mértékéről és az elérhető adójóváírásokról.
Több száz sikeres elemzés
